Maak van de WOZ-beschikking een gerichte dossiercheck
Kies voor selectie op dossier, niet voor een algemene WOZ-campagne
Gebruik de jaarlijkse beschikking als signaal om dossiers te selecteren waarin een renteopslag of tariefklasse nog relevant kan zijn. De bron van Vereniging Eigen Huis stelt dat een gestegen WOZ-waarde geen gevolgen heeft voor de hypotheekrente wanneer er geen opslag is; dat begrenst de check tot klanten bij wie zo'n opslag of tariefklasse daadwerkelijk speelt. De beschikking zelf bevat de WOZ-waarde van de onroerende zaak en gemeenten stellen die waarde ieder jaar opnieuw vast. Daarmee is zij een herkenbaar vertrekpunt voor het gesprek, geen bewijs dat de actuele marktwaarde of de bankacceptatie al vaststaat.
Toets eerst de route die de geldverstrekker toestaat
Breng per geselecteerd dossier de openstaande schuld, de relevante waardebasis en de productvoorwaarden samen. Volgens Vereniging Eigen Huis kan een verzoek om aanpassing, afhankelijk van de voorwaarden, worden onderbouwd met een WOZ-beschikking, taxatierapport of Calcasa Desktop Taxatie. De andere passage nuanceert dat de meeste geldverstrekkers in de praktijk voor verlaging van de renteopslag inmiddels een Calcasa Desktop Taxatie vragen, ook al kan een WOZ-beschikking in principe worden gebruikt. Vraag dus niet of een hogere WOZ automatisch rente verlaagt, maar welke onderbouwing deze specifieke geldverstrekker voor dit dossier verlangt.
Leg de uitkomst vast als besluit, inclusief stopreden
Gebruik dit beslisregister in het CRM of dossier: noteer klant en leningdeel, bron van de waarde, openstaande schuld, huidige tariefklasse of renteopslag, voorwaarde van de geldverstrekker, benodigde waardedocumentatie, eigenaar en vervolgbesluit. Leg ook vast wanneer geen actie volgt, bijvoorbeeld omdat geen opslag van toepassing is of omdat de vereiste waardedocumentatie ontbreekt. De WOZ-beschikking is daarbij geen individueel financieel of professioneel advies en ook geen vervanging voor de acceptatiecriteria of waarderingsvereisten van de geldverstrekker. De passages beschrijven algemene mogelijkheden en verwijzen naar voorwaarden die per geldverstrekker kunnen verschillen; beoordeel daarom altijd het concrete product en dossier.
